Пенсионные вклады и их современная специфика

Осенью 2001 года банкиры ударили депозитными акциями по клиентском «бездорожью». Предложения достаточно разные, хотя есть определенные особенности: банки активнее стали работать с пенсионерами, розвиюючы миф о бедности последних. Одновременно и молодым намекают, что с помощью своих родителей и они могут получить в банке больше, чем обычно, процент.

Пенсионеры сейчас могут разместить средства под 25-30% годовых. Повышение процентных ставок и увеличение предложений физическим и юридическим лицам объясняется лишь одним — определенным оживлением на кредитном рынке. Сейчас банки активно занимают средства предприятиям сельского хозяйства, перерабатывающей, легкой, машиностроительной промышленностей.

Интересный факт: около 60-80% вкладов физических лиц в отечественных банковских учреждениях составляют вклады населения, большей частью — лиц пенсионного возраста. Средний депозит украинского пенсионера в столице составляет около 2,5 тыс. грн, в регионе — 1,2-1,5 тыс. грн. Такая статистика может привлечь внимание любого банкира. К этому еще прилагается характеристика: пенсионер считается выгодным клиентом, так как дольше держит средства в банках. Если младшая часть населения обычно заключает депозитные соглашения сроком на три-шесть месяцев, то пожилые люди — на год (после чего соглашения перезаключаются на следующий год). Из этого исходили банки, которые в последнее время предлагать новые виды депозитов — пенсионные вклады. Кстати, некоторые банкирiв даже успел подвести первые итоги.

В октябре призы вкладчикам-пенсионерам вручал банк «Финансы и кредит». Было разыграно 23 ценных призы, среди которых телевизоры, обогреватели и т.п. Тогда руководитель бизнеса Индивидуального клиента банка «Финансы и кредит» Игорь Сметанин сообщил, что розыгрыши призов будут проходить ежеквартально. По активности называют такие регионы: наибольшее пенсионных вкладов открывали жители Киевской, Полтавской и Донецкой областей. Всего банку удалось привлечь на пенсионные счета около 9,5 млн грн.

Не обошли эту тему и в регионах. С 6 ноября ПриватБанк ввел специальный депозитный вклад для пенсионеров, получающих пенсию в отделениях ПриватБанка. Проценты (25% годовых) вкладчикам будут выплачивать ежемесячно, срок депозита — один год.

Увеличение внимания к пенсионерам банкиры объясняют по-разному. «Пенсионер — это самый клиент, пожилые люди обычно не забирают свои деньги из банка, финансовым учреждениям остается только привлекать внимание к себе повышенными процентами, к примеру, мы платим пенсионерам 30% годовых», — рассказал начальник управления активно-пассивных операций банка «Форум »Николай Титаренко. «Пенсионный вклад — это определенный бонус для пенсионера. В будущем — это огромный инвестиционный потенциал для банка », — дополнил его пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга.

Наконец, заинтересованность наблюдается с обеих сторон. Вкладчики несут деньги в банки: по данным Национального банка, в октябре депозиты физических лиц увеличились на 7,3% и составили на 1 ноября 5,28 млрд грн. А банкиры повышают процентные ставки для клиентов. В октябре средняя процентная ставка увеличилась до 12,8% годовых (в сентябре она находилась на уровне 10,4% годовых). Все из-за увеличения объемов кредитования. «Очень бурно развивается кредитный рынок, банкам не хватает ресурсов, вот они и обращаются к населению, — рассказал Николай Титаренко. — Если в начале года наш кредитный портфель был на уровне 160-170 млн грн, то сейчас он дошел до уровня 220-230 млн грн ».

Отметили банкиры еще одну интересную тенденцию — в последнее время население больше стало доверять национальной денежной единицы. Вкладчики довольно активно снимают деньги с валютных депозитов, и открывают новые счета — в гривне.

Не забывали банки осенью и о других акциях. Наверное, наиболее распространенными были юбилейные программы. Довольно многие банки учреждались сразу после провозглашения независимости Украины. Поэтому в этом году отечественные банки начали праздновать юбилеи. Праздничные вклады отчасти именно так и называли, например, в банке «Ажио» предложили две услуги: до 24 октября принимали вклад «Праздничный» под 25% в гривне и 10% в иностранной валюте, потом клиенты получили возможность открыть депозит «Юбилейный» в национальной валюте под 22%, в иностранной — под 13% годовых (минимальная сумма вклада довольно приемлемая — 500 грн).

Привлекали внимание клиентов и всевозможными призами. Интересное предложение высказал Почтово-пенсионный банк. На базе вклада «Депозитный» клиенты имеют возможность открывать вклад «Аваль-мультиприз»: минимальная сумма вклада 500 грн, процентные ставки по вкладам на 12 месяцев от 500 до 5 000 грн — 23% годовых, от 5 000 грн и выше — 24% годовых. В то же время клиент может получить еще и призыва процентную ставку — еще 3% к основной ставке.

Довольно активно банки осенью предлагали и евро-вклады: 12 валют, которые 1 января будут менять на евро, принимали банк «Финансы и кредит», Укрэксимбанк, УкрСиббанк, «Форум» и другие. Обычно по этим вкладам предлагали те же проценты, что и по депозитам в немецкой марке. До 2002 года валюты корзине евро бесплатно обменивать на евро.

Среди акций для юридических лиц можно выделить предложение банка «Форум». Он предложил «короткие» депозиты, этакий аналог пополняемого депозита для физлиц. Главное нововведение «Форума» — это возможность пополнять депорахунок предприятия. Сначала клиент заключает с банком генеральное соглашение сроком на год, а потом уже к ней подписываются дополнительные соглашения. Согласно последним, субъект предпринимательской деятельности кладет деньги на счет и обусловливает проценты и срок вклада. Причем для заключения дополнительных соглашений вовсе не обязательно ехать в банк, это можно сделать и по факсу. По факсу передаются все документы, а средства просто переводятся с текущего счета клиента на депозитный. В банке сообщили, что на новую услугу сразу появился спрос, i с 1 октября (после старта «короткого» депозита) генеральные соглашения уже были подписаны с 40 клиентами.